A virada do calendário para um novo ano costuma levar muita gente a repensar o futuro, inclusive, a ensaiar ou traçar um planejamento financeiro para equilibrar melhor o orçamento nos 12 meses seguintes. Entretanto, mais que fazer planos, o importante é se esforçar para cumpri-los. Mas como alcançar os objetivos almejados, sejam estes individuais ou familiares?

O primeiro passo é ser realista e descrever, da forma mais detalhada possível, todas as receitas e despesas em uma planilha no computador ou no “velho e bom caderninho”, indica o economista e professor da Universidade de Fortaleza (Unifor), Mário Monteiro. Sem esquecer de reservar uma margem da receita para gastos com situações imprevistas, como problemas de saúde ou problemas com o carro.

“O mais básico é fazer esta relação das despesas fixas (água, luz, telefone, matrícula escolar, IPVA, etc.) e das despesas variáveis. E incluir o que você pretende fazer: uma reforma na casa, uma viagem, a troca do carro. Assim, fica mais fácil alinhar e conciliar os recursos disponíveis com seus planos”. Ciente da situação financeira real, o consumidor passa a detectar com mais clareza quais gastos “pesam” mais no orçamento, podendo assim redefinir prioridades nas compras e abandonar os velhos hábitos de consumo.

Controle e resistência

De acordo com o economista Paulo Sanford Feitosa, além do planejamento, os dois “grandes segredos” para gozar uma vida financeira mais tranquila são: controle, para colocar as metas financeiras em prática; e resistência aos impulsos, especialmente diante de ofertas tentadoras. “Tem muita gente que, por impulso, compra um produto que nem precisa só porque está na promoção. É diferente de você precisar de uma TV e esperar a Black Friday para comprar uma mais barata e dentro do seu orçamento”, diferencia.

Outra forma de realizar um planejamento financeiro assertivo, ensina Paulo, é avaliar as receitas e despesas do ano anterior e utilizar estas informações como base para projetar as finanças no novo ano. “Se a pessoa tiver um conhecimento mais apurado sobre os preços, já pode incluir (na planilha) um provável aumento. É possível encontrar na Internet a variação de preços dos bens de consumo no ano anterior, com o do gás de cozinha, e ter uma noção de quanto podem aumentar”.

Ou seja, reproduza na planilha o planejamento mais próximo possível da realidade e analise as consequências posteriores de cada despesa. “Se você comprar uma geladeira ou um ar-condicionado, vai aumentar a sua conta de energia e impactar no seu orçamento. Um carro de luxo vai custar mais caro e o IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) também”, acrescenta Paulo.

Em tempos de enxugamento nos quadros de funcionários das empresas, os especialistas ainda recomendam a qualificação profissional como forma de manter o emprego. Isto porque sem uma renda fixa, até mesmo mínima, se torna praticamente impossível garantir condições plenas para elaborar e tornar realidade qualquer planejamento financeiro.

“Para 99,9% das pessoas o dinheiro é escasso, então você tem que cuidar da melhor forma possível aquilo que você tem pouco. É bom que todos façam um planejamento financeiro, independente se a economia vai bem ou mal. É que nem a saúde: você vai esperar adoecer para se cuidar bem?”, compara Mario.

Organização

Além do caderno e da planilha digital, o professor do Departamento de Economia Aplicada do curso de Economia da Universidade Federal do Ceará (UFC), Almir Bittencourt, cita outros instrumentos disponíveis para organizar as finanças. “Os próprios bancos oferecem planilhas de controle de despesa e programação financeira familiar. E, claro, você tem que ter disciplina”.

Por meio das planilhas bancárias disponíveis em aplicativos para smartphones o consumidor pode saber o quanto gasta com habitação, transporte, vestuário ou alimentação e definir quais despesas podem ser adiadas.

Ainda há cursos, como os de financiamento pessoal e familiar, disponibilizados por instituições. Principalmente as públicas. Isto porque, “há propensão muito grande dos servidores se endividarem e isso prejudica a própria produtividade por conta da preocupação com a dívida, tirando a capacidade de produção e atenção no trabalho”, explica Almir.

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